Como Ficar Rico Usando Dívidas: A Estratégia Explicada por Robert Kiyosaki

Este é o segundo artigo da série sobre ideias financeiras apresentadas por Robert Kiyosaki durante um evento realizado em São Paulo.

Durante a palestra, uma frase chamou muita atenção e deixou boa parte da plateia confusa. Logo no início, Kiyosaki afirmou:

“Meu pai rico me ensinou a amar as dívidas. As pessoas dizem para você sair das dívidas, eu digo para fazer dívidas para ficar rico.”

Para muitas pessoas, essa ideia parece totalmente errada. Afinal, desde pequenos aprendemos que dívidas são perigosas e devem ser evitadas.

Mas o que Kiyosaki quis dizer é algo mais profundo: existem dívidas que empobrecem e dívidas que podem enriquecer.

Neste artigo você vai entender essa diferença.

Dívida de Rico vs Dívida de Pobre

Segundo Kiyosaki, a diferença entre ricos e pobres não está apenas na renda, mas na forma como utilizam o dinheiro e o crédito.

No Brasil, muitas pessoas fazem dívidas para parecer ricas.

Por exemplo:

• financiar carro caro

• comprar eletrônicos parcelados

• adquirir imóveis acima da capacidade financeira

Isso cria a aparência de riqueza, mas na prática gera mais despesas e menos patrimônio.

Já as pessoas ricas usam dívidas de outra forma: para comprar ativos que geram renda.

Essa é a grande diferença.

O Que São Dívidas Ruins

Dívidas ruins são aquelas usadas para comprar coisas que retiram dinheiro do seu bolso.

Alguns exemplos comuns:

• compras no cartão de crédito

• crediário em lojas

• financiamento de bens de consumo

• carro para uso pessoal

• casa muito cara para morar

Esses itens geralmente:

• se desvalorizam com o tempo

• geram despesas constantes

• não produzem renda

No conceito de Kiyosaki, isso é chamado de passivo.

Passivo é tudo aquilo que faz dinheiro sair do seu bolso regularmente.

O Que São Dívidas Boas

As dívidas boas são aquelas utilizadas para adquirir ativos que geram renda ou valorização.

Um ativo é algo que coloca dinheiro no seu bolso ao longo do tempo.

Alguns exemplos incluem:

• imóveis para aluguel

• participação em empresas

• compra de equipamentos para um negócio

• investimentos que geram renda

Segundo Kiyosaki, muitos ricos passam a vida inteira usando dívidas para adquirir ativos.

Como os Ricos Usam Dívidas Para Construir Patrimônio

Existem diversas formas de usar crédito de maneira estratégica.

Vamos ver alguns exemplos.

1. Usar Dívidas Para Abrir ou Expandir Empresas

Empreendedores frequentemente utilizam empréstimos para investir em seus negócios.

Por exemplo:

• comprar máquinas

• expandir produção

• abrir novas unidades

• contratar funcionários

Se o investimento gerar mais lucro do que o custo da dívida, o negócio cresce e a dívida se paga.

2. Usar Dívidas Para Investir em Imóveis

Investimentos imobiliários são um dos exemplos favoritos de Kiyosaki.

Uma pessoa pode:

• financiar um imóvel

• alugá-lo

• usar o aluguel para pagar as parcelas

Com o tempo, o imóvel é quitado e continua gerando renda.

Essa estratégia foi utilizada diversas vezes pelo próprio autor do livro Pai Rico Pai Pobre.

3. Usar Crédito Para Criar Pequenos Negócios

Nem sempre é necessário começar grande.

Muitos negócios simples podem nascer com pequenas dívidas, como:

• carrinho de cachorro-quente

• barraca de churros

• food truck

• pequenos restaurantes

Se o negócio gerar renda suficiente, ele paga a dívida e ainda cria lucro.

Como Kiyosaki Usou Dívidas Para Investir em Imóveis

Uma estratégia muito citada por Kiyosaki é usar imóveis já quitados como garantia para novos empréstimos.

Funciona assim:

1. Ele possui um imóvel quitado

2. Usa esse imóvel como garantia no banco

3. Consegue um empréstimo com juros baixos

4. Investe esse dinheiro em novos imóveis

Esses novos imóveis são alugados, e o aluguel paga as parcelas da dívida.

Na prática, outras pessoas (os inquilinos) ajudam a pagar os financiamentos.

Com o tempo, os imóveis ficam quitados e passam a gerar renda líquida.

Um Exemplo Real de Dívida Boa

Kiyosaki conta que sua esposa, Kim, fez seu primeiro investimento imobiliário comprando uma casa por US$ 45 mil.

Ela investiu apenas US$ 5 mil do próprio bolso e financiou o restante.

Depois disso:

• alugou o imóvel

• o aluguel pagava as parcelas

• ainda sobrava um pequeno lucro mensal

Ou seja, ela criou um ativo utilizando uma dívida estratégica.

Com o tempo, repetiu o processo diversas vezes.

Antes de Tentar Fazer o Mesmo

Apesar de parecer simples, é importante entender que investir usando dívidas aumenta o risco.

Perder seu próprio dinheiro já é ruim.
Perder dinheiro emprestado pode ser muito pior.

Por isso, investidores experientes costumam contar com:

• contadores

• consultores financeiros

• advogados

• especialistas em mercado imobiliário

Esses profissionais ajudam a avaliar riscos antes de qualquer investimento.

A Realidade do Brasil é Diferente

Outro ponto importante: o ambiente financeiro brasileiro é diferente do de países desenvolvidos.

Nos Estados Unidos e em alguns países da Europa:

• juros são muito baixos

• crédito é mais acessível

• o ambiente econômico é mais estável

Já no Brasil, as taxas de juros historicamente são mais altas.

Isso significa que usar dívidas para investir exige muito mais cuidado.

Empreender no Brasil Exige Mais Preparação

Mesmo com dificuldades, muitos empresários brasileiros conseguiram construir grandes negócios.

Um exemplo conhecido é Flávio Augusto da Silva.

Ele iniciou sua empresa utilizando um empréstimo de cerca de R$ 20 mil no cheque especial.

Anos depois, vendeu a empresa por centenas de milhões de reais.

Esse tipo de história mostra que dívidas podem ser ferramentas poderosas quando usadas com inteligência.

Conclusão

A grande lição ensinada por Kiyosaki é simples:

• Dívidas de consumo podem empobrecer.

• Dívidas usadas para adquirir ativos podem gerar riqueza.

O segredo está em usar o crédito para construir patrimônio, não para sustentar consumo.

Se utilizadas com planejamento e conhecimento, as dívidas podem acelerar a construção de riqueza.

Mas sem preparo, elas podem se tornar uma armadilha financeira.